Modelo insostenible: las deudas con bancos y entidades no bancarias superan los $5 millones por persona

Más de seis millones de personas en Argentina se encuentra endeudada con entidades bancarias y no bancarias por más de $5 millones de pesos, según reveló un informe del Banco Central.

La cifra representa un incremento anual del 75%, según se desprende de los datos del informe sobre Prestadores No Financieros de Crédito (PNFC) que publica el Banco Central de la República Argentina (BCRA) semestralmente.

En el mismo, se comprende tanto la deuda con bancos como con otras entidades financieras como billeteras virtuales, tarjetas de consumo y cadenas de supermercados, entre otras.

Puntualmente, se contabilizaron un total de 6.200.000 personas endeudadas, siendo la deuda promedio de $5,6 millones de pesos, con los datos a julio.

Esto representa un incremento del 75% en la cantidad promedio de deuda, ya que el año pasado era de $3.200.000.

En detalle, del promedio de deuda por cliente, unos $4.400.000 corresponden a deudas con el banco, mientras que $1.200.000 son con entidades no bancarias.

Luego, el informe del BCRA detalla que en Argentina, por fuera del sistema bancario tradicional, hay 542 empresas que dan créditos a personas. En total, otorgaron alrededor de $11 billones y creció 144% interanual en préstamos personales y 53% mediante tarjetas de crédito.

La morosidad entre las entidades bancarias y no bancarias también subió (8,6%) y se posiciona como el “valor que más duplica la tasa registrada en enero”, según detalló el organismo presididio por Santiago Bausili.

Tomando en cuenta únicamente las no bancarias, el atraso en los pagos tiene un mayor tiempo de demora hasta saldar la deuda: los préstamos personales hechos por fintech, entre otras crediticias no bancarias, tienen un nivel del 20%.

Con respecto a las billeteras virtuales, la tasa de impago cae al 18% y se expande más en la compra de electrodomésticos, siendo del 27% según lo informado por el Central.

“El aumento de esta porción de la cartera sugiere un deterioro adicional en la calidad crediticia, independiente del captado por el indicador tradicional de irregularidad, y plantea el riesgo de un posible incremento futuro”, planteó el BCRA.

El otro problema se encuentra en las tasas de interés y los aumentos de las mismas. La Tasa Nominal Anual (TNA) de los préstamos personales otorgados por crediticias no bancarias ascendió al 129%. En julio, la inflación contra el mismo mes del 2024 fue del 36,6%, mientras que el costo de mantenimiento de las tarjetas de crédito fue del 92%.

Sin embargo, el Banco Central comenzó a distender las tasas y este jueves efectó la baja del 22% al 20% en la tasa de interés de referencia, la cual paga la autoridad monetaria cuando los bancos le piden dinero o le depositan el dinero excedente de la operación diaria.

El obejtivo es que los bancos tradicionales otorguen créditos a un menor costo, siendo más accesible para las personas, como a su vez implementar una política monetaria expansiva.

(fuente: https://www.conclusion.com.ar/)